房貸常見問題
如果您無法找到問題的答案，請透過 info@e7mortgages.ca 聯繫我們。
一般房貸問題
什麼是房貸（Mortgage）？+
房貸是一種由銀行或貸款機構提供的貸款，用於購買房屋或不動產，房屋本身作為貸款擔保。借款人需要分期償還貸款本金與利息，直到貸款完全付清。
我最多可以貸多少？+
貸款金額取決於您的收入、信用評分（Credit Score）、現有債務及頭期款金額。建議申請房貸預先核准（Pre-Approval），可更清楚了解自己的貸款能力與購屋預算。
固定利率房貸與浮動利率房貸有什麼不同？+
固定利率房貸（Fixed-Rate Mortgage）：利率固定，月供不變，適合需要財務穩定性的買家。
浮動利率房貸（Variable-Rate Mortgage）：利率根據央行基準利率（Prime Rate）浮動，雖有可能獲得較低利率，但也可能因利率上升而增加還款壓力。
房貸期限（Mortgage Term）與攤還期（Amortization Period）有何不同？+
房貸期限（Term）：指與貸款機構簽訂的合約期限，一般為1至5年，到期後可選擇續約或更換貸款機構。
攤還期（Amortization）：指完全還清房貸所需的時間，通常為 25 或 30 年。
什麼是房貸預先核准（Pre-Approval）？為何重要？+
房貸預先核准是貸款機構對您的財務狀況進行初步審查後，告訴您可以貸款的最高金額。好處包括：確定您的購房預算、確保利率在一定期間內不變、提高與賣家議價的競爭力。
頭期款與房貸保險
頭期款（Down Payment）最低需要多少？+
在加拿大，頭期款最低要求如下：
• 房價低於 $500,000 加幣：至少 5%
• 房價 $500,000 - $999,999 加幣：前 $500,000 需 5%，超出部分需 10%
• 房價 $1,000,000 以上：至少 20%
什麼是房貸違約保險（Mortgage Default Insurance）？我需要購買嗎？+
如果您的頭期款低於 20%，則需要購買房貸違約保險（如 CMHC 保險），以保護貸款機構免受借款人違約風險。
房貸利率與還款
如何獲得最低的房貸利率？+
提高信用評分、增加頭期款比例、選擇較短的房貸期限、比較多家貸款機構的報價，都有助於獲得更低的利率。作為房貸經紀人，我們可以為您比較30多家貸款機構的利率。
什麼是壓力測試（Stress Test）？+
壓力測試是加拿大金融機構監管辦公室（OSFI）的要求，確保借款人在利率上升時仍能負擔房貸。測試利率為合約利率加2%或5.25%中的較高者。
我可以提前還清房貸嗎？+
大多數房貸允許提前還款，但可能需要支付提前還款罰金。罰金金額取決於您的貸款類型和剩餘期限。建議在簽約前了解提前還款條款。
續貸與再融資
什麼時候應該考慮續貸（Renewal）？+
房貸期限到期前4-6個月是開始考慮續貸的好時機。不要直接接受現有銀行的續約報價，讓我們為您比較更多選擇。
什麼是再融資（Refinance）？何時適合？+
再融資是用新的房貸替換現有房貸。適合的情況包括：想獲得更低利率、需要提取房屋淨值用於裝修或投資、想整合高利率債務等。